Dla kredytobiorcy korzystnym rozwiązaniem jest wcześniejsza spłata zadłużenia. Ale dla banku oznacza to mniejsze zyski. Banki godzą się mimo to na wcześniejszą spłatę kredytu, ale stawiają przy tym pewne warunki. Warto poznać je wcześniej.

Osoby, które rozważają wcześniejszą spłatę kredytu, powinny wcześniej sprawdzić w umowie, jakie warunki muszą spełnić, aby wywiązać się ze swojego zobowiązania. Decydując się na wcześniejszą spłatę kredytu, do wyboru są dwie możliwości: nadpłatę (częściowa spłata) oraz wcześniejsza spłata całej sumy przed terminem zapisanym w umowie.

Nadpłata kredytu, czyli częściowa spłata

Jest to rozwiązanie, które polega na tym, że regularnie, co miesiąc na konto banku kredytobiorca przelewa wyższą kwotę niż ustalona rata. Można tak postępować do czasu, aż cały kapitał zostanie spłacony. Możliwe jest także jednorazowe spłacenie części pożyczonej kwoty, aby dzięki temu raty, które pozostały do końca okresu kredytowania zapisanego w umowie były równe, ale niższe niż zostało to zapisane w harmonogramie spłaty kredytu. Inne rozwiązanie to ustalenie z bankiem, że po częściowej nadpłacie, raty stałe zostaną zamienione na malejące.

Spłata całkowita

Osoby, które chcą spłacić cały kredyt przed terminem, o swoich zamiarach muszą powiadomić bank. Warto wiedzieć, że w zawartej z bankiem umowie będzie znajdował się punkt, który mówi o kosztach związanych z wcześniejszą spłatą kredytu. Być może spłacając wcześniej kredyt, konieczne będzie podpisanie aneksu do umowy. Najczęściej opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu muszą ponieść osoby, które chcą spłacić kredyt w ciągu pierwszych 5 lat od zawarcia umowy. Zawsze jednak należy to sprawdzić w swojej umowie, gdyż nie wszystkie banki stosują karencję i żądają wniesienia opłat niezależnie od tego, jak długo kredyt jest spłacany. Opłaty te najczęściej wynoszą od 2 do 3 procent kwoty, która pozostała do spłacenia. W przypadku wcześniejszej spłaty ubezpieczonego kredytu przysługuje zwrot ubezpieczenia za niewykorzystany okres.